Perioada Black Friday 2026 a început deja la anumite branduri, însă experții avertizează asupra pericolelor ascunse în spatele opțiunii de plată amânată. Serviciul cunoscut sub denumirea BNPL, Buy Now, Pay Later, este prezentat ca o soluție ideală pentru consumatorii care nu dispun de resurse financiare integrale. Totuși, această metodă de eșalonare a costurilor poate declanșa o serie de probleme financiare grave dacă nu este gestionată cu maximă responsabilitate.
Unul dintre principalele riscuri este aplicarea unor penalități și dobânzi extrem de ridicate în cazul întârzierilor. Deși majoritatea furnizorilor promovează o perioadă de grație de 30 de zile cu dobândă zero, depășirea scadenței activează automat comisioane de întârziere fixe sau dobânzi penalizatoare zilnice. Aceste costuri suplimentare pot ajunge să depășească semnificativ costul unui credit bancar standard, afectând direct stabilitatea bugetului de familie.
Utilizarea necontrolată a acestor micro-rate poate duce la raportarea consumatorilor la Biroul de Credit. Mulți furnizori de servicii BNPL din România colaborează cu instituții financiare licențiate, iar orice întârziere majoră poate compromite scoringul bancar (FICO). Un scor scăzut va împiedica obținerea unor credite importante pe viitor, precum un credit imobiliar sau unul de nevoi personale, limitând capacitatea de finanțare a persoanei.
În situațiile extreme, amânarea plăților pe termen lung poate duce la blocarea contului pe platforma respectivă și la executarea silită. Datoria poate fi transferată către firme de recuperare creanțe, declanșând proceduri legale de recuperare a sumelor datorate. De asemenea, fenomenul de „iluzie a accesibilității” încurajează achizițiile impulsive, deoarece o rată mică, de exemplu 40 de lei pe lună, face ca un produs să pară foarte accesibil.
Suprapunerea mai multor scadențe BNPL cu alte instrumente financiare, precum descoperitul de cont sau cardurile de credit, creează un cerc vicios de reîmprospătare a datoriilor. Dacă un consumator efectuează 5-6 achiziții diferite în aceeași zi, suma totală lunară poate tăia semnificativ din salariu. Economiștii recomandă utilizarea acestui serviciu doar dacă aveți deja banii în cont sau dacă sunteți siguri că veți avea veniturile necesare la scadență.
Gestionarea corectă a creditelor este esențială pentru menținerea sănătății financiare într-un context economic variabil. În România, monitorizarea strictă a datoriilor este vitală, având în vedere că orice incident de plată este înregistrat în bazele de date ale instituțiilor financiare. Plata anticipată a creditelor rămâne cea mai sigură metodă de a transforma un împrumut într-un ajutor, evitând transformarea acestuia într-o capcană financiară.