Românii se confruntă cu o barieră semnificativă între accesul la informații financiare și aplicarea practică a acestora în viața de zi cu zi. Un studiu realizat cu sprijinul BCR relevă faptul că, în timp ce 70% dintre adulții din marile orașe pot găsi cu ușurință resurse despre administrarea banilor, aproximativ o treime dintre aceștia întâmpină dificultăți în transformarea acestor cunoștințe în decizii concrete. Această problemă de implementare persistă chiar și în rândul persoanelor care au urmat deja cursuri de educație financiară.
Efectul educației financiare asupra comportamentului este mixt, deoarece 28,5% dintre participanții la cursuri recunosc că le este în continuare greu să aplice lecțiile învățate. Totuși, pentru o parte importantă a cursanților, educația a adus schimbări vizibile, astfel încât 77,6% dintre aceștia au devenit mai atenți la cheltuieli, iar 39,4% au început efectiv să investească. Datele sugerează că, deși informația poate influența comportamentul, aceasta nu elimină automat obstacolele legate de planificarea bugetului sau de procesul de economisire.
Principalele obstacole în luarea deciziilor financiare sunt legate de sentimentul de nesiguranță și de teama de a face o alegere greșită. În cadrul cercetării, participanții au menționat inflația, riscul investițiilor nereușite, nesiguranța legată de pensii și pericolul fraudelor financiare ca bariere majore. Unii respondenți au descris inflația ca pe un fenomen care „ne mănâncă din bani, ca moliile”, în timp ce alții au invocat convingeri familiale vechi, precum ideea că accesarea unui credit la bancă duce la datorie pe viață.
Participarea la programe de educație financiară influențează direct modul în care familiile discută despre bani. În rândul persoanelor care au urmat cursuri, 51,5% discută cel puțin lunar despre investiții, comparativ cu doar 31,4% dintre cei care nu au participat la astfel de programe. De asemenea, discuțiile despre pensii sunt mai frecvente în familiile cursanților, atingând un nivel de 49,1%, față de 34,6% în cazul celorlalți participanți la studiu, ceea ce indică o deschidere mai mare către subiectele financiare.
Programul Școala de Bani, lansat de BCR în 2016, a reținut în ultimul deceniu aproximativ 1,2 milioane de români. Printre cele mai importante lecții reținute de participanți se numără regula 50/30/20, care propune o împărțire a veniturilor în trei categorii, și importanța economisirii unor sume mici prin consecvență. Nicoleta Deliu-Pașol, Head of Communication & CSR în cadrul BCR, a subliniat că oamenii au nevoie nu doar de informații, ci și de încredere pentru a putea lua decizii financiare autonome.
Situația românilor reflectă un paradox în raport cu restul Europei, conform datelor Flash Eurobarometrului din 2023. Deși 82% dintre români declară comportamente financiare prudente, o cifră mult peste media europeană de 65%, doar 13% ating un nivel ridicat de cunoștințe financiare, față de media de 26% în UE. Această discrepanță arată că prudența în gestionarea banilor nu este întotdeauna susținută de înțelegerea mecanismelor financiare complexe necesare pentru evaluarea produselor de investiții sau de creditare.